The less-known entrepreneur

Sigo evaluando planes de negocio…

En esta ocasión quiero hacer algunas recomendaciones sobre “el financiamiento”.

A pesar de que he trabajado mucho con empresarios y emprendedores, todavía me sorprende el grado de desconocimiento que hay en el mercado sobre las fuentes de financiamiento.  En particular dado que no hay una falta de oficiales de crédito en las zonas urbanas (de donde provienen la mayoría de los planes que he evaluado en el transcurso de los años).

El error más común va algo así: “…nuestro plan requiere $X, de los cuales 20% serán aporte de los socios y el saldo crédito bancario…”; mejor aún “…estamos dispuestos a aceptar nuevos socios, pero preferimos un crédito bancario…”.

Creo que, a fondo, existe una pobre concepción del negocio de la banca – que existe para otorgar créditos. En el mejor de los casos, eso es solo la mitad del negocio.

La verdad es que el primer proceso que cuida una institución financiera es la seguridad del capital de sus depositantes – los acuerdos de Basilea II enfatizan aún más el tema, por lo que podemos esperar que los órganos normativos presten aún más atención al tema. Como ahorrista, la única razón por la que yo le confío al banco los estudios de mis hijos, su salud, nuestra estabilidad financiera familiar, etc., es porque sé que hay gente muy atenta a esta confianza. Cada vez que se propone “aflojar” el crédito bancario, se está proponiendo “aflojar” la seguridad de mis depósitos…

Bueno, entonces no nos debería sorprender que los bancos no prestan a empresas recién constituidas, ni a empresas que operan a pérdida o que no tienen claramente definida su fuente de repago de un crédito. Tampoco es extraño que pidan garantías reales, ¿no es cierto? Una visita de 15 minutos a la sucursal más cercana de cualquier institución serviría para confirmar estos hechos y dotar a nuestros planes de negocio un mejor vínculo con la realidad y, por ende, una mayor posibilidad para alcanzar el éxito.

Para dejar algunos temas más claros:

• El banco nunca va a prestar más del 50% de la necesidad financiera (si tan solo por el tema de la cobertura hipotecaria) .
• El banco no presta a empresas recién constituidas. Puede otorgar un préstamo personal si la persona que lo solicita tiene las garantía y fuentes de repago suficientes, mejor si es un “buen” cliente (lleva varios años trabajando con el banco).

Por lo tanto, para ser emprendedor, recomiendo iniciar una relación con el banco lo antes posible y empezar a formular el historial crediticio idóneo, manteniendo una conversación abierta y de largo plazo con el oficial asignado – la comunicación es de doble vía.